Słowniczek pojęć związanych z windykacją
Język branżowy bywa trudny, chcemy ułatwić Ci jego zrozumienie. Przygotowaliśmy dla Ciebie słownik pojęć związanych z branżą windykacyjną. Wyjaśniamy terminy, z którymi możesz się spotkać w naszych pismach, e-mailach, SMS-ach. Jeżeli coś jest dla Ciebie niejasne, odezwij się do nas.
Używamy prostego języka, aby pomóc Ci łatwiej zrozumieć proces.
W EOS Poland wiemy, że radzenie sobie z długami może być stresujące i budzić wątpliwości. Dlatego komunikujemy się z Tobą prostym, zrozumiałym językiem – pomagając Ci poczuć większą kontrolę nad swoją sytuacją. Naszym celem jest, aby każda informacja była łatwa do zrozumienia i aby każdy kolejny krok był dla Ciebie prostszy. Dlatego współpracujemy z konsultantami specjalizującymi się w prostym języku i przeszkolonymi przez nas ekspertami.
Dokładamy wszelkich starań, aby komunikować się prostym, zrozumiałym językiem, unikając skomplikowanych słów i trudnych wiadomości. To pomoże Ci dobrze zrozumieć dostępne opcje i znaleźć właściwe rozwiązanie.
Definicje
Aktualny wierzyciel to podmiot, który obecnie jest właścicielem Twojego zadłużenia. Prawa do niego nabył w ramach umowy sprzedaży (cesji) wierzytelności od poprzedniego wierzyciela – czyli podmiotu, u którego pierwotnie powstało Twoje zobowiązanie (np. od banku, firmy telekomunikacyjnej). To na jego konto musisz spłacać zadłużenie.
W Twoich sprawach, którymi zarządza EOS Poland, aktualnym wierzycielem zadłużenia może być nasza spółka lub jeden z funduszy – tzw. Niestandaryzowany Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Wierzytelności (w skrócie NFIZW). W powiadomieniach od EOS Poland spotkasz się więc ze spółką EOS Investment Poland GmbH albo z funduszami EOS1 NFIZW, CRF1 NFIZ, VPF I NFIZ.
→ EOS Poland jest pełnomocnikiem Twojego aktualnego wierzyciela i reprezentuje go w kontaktach z Tobą.
Biura Informacji Gospodarczej – BIG-i – potocznie nazywane są „rejestrami dłużników”. Ich działalność polega na gromadzeniu, przechowywaniu i udostępnianiu różnych informacji o płatnikach, w tym m.in. na temat posiadanych zobowiązań. Do Biur Informacji Gospodarczej trafiają dane nie tylko z sektora bankowego, ale również od firm telekomunikacyjnych, dostawców mediów, gmin, a nawet od osób fizycznych.
W Polsce możesz natrafić na:
→ EOS Poland, jako pełnomocnik aktualnego wierzyciela, ma prawo przekazywać do BIG-ów informacje o Twoim zadłużeniu.
Bankowy Tytuł Egzekucyjny (BTE) to dokument, który do 2016 roku pozwalał bankom na uproszczony i przyspieszony proces odzyskiwania należności. Dlatego, jeżeli zdarzyło Ci się wziąć kredyt lub pożyczkę w banku i nie udało Ci się ich spłacić, instytucja mogła wystawić BTE, aby rozpocząć egzekucję komorniczą – bez kierowania sprawy do sądu.
Cesja wierzytelności to umowa, w której ramach prawa do Twojego zadłużenia są przeniesione z jednego wierzyciela na drugiego. Najczęściej to bank lub inny podmiot, w którym masz zobowiązanie, sprzedaje wierzytelność funduszowi. Na mocy umowy fundusz staje się Twoim aktualnym wierzycielem.
Dostajesz wtedy zawiadomienie o zmianie właściciela Twojego zadłużenia, tzw. zawiadomienie o cesji wierzytelności.
→ Pismo – zawiadomienie o cesji wierzytelności – wysyłamy do Ciebie jako pełnomocnik aktualnego wierzyciela.
EOS Online to portal, na którym możesz samodzielnie zarządzać swoimi sprawami w EOS Poland. Jest dostępny pod adresem https://eos-online.pl.
Po założeniu konta na portalu w każdej chwili sprawdzisz status swojej sprawy, zaktualizujesz swoje dane, spłacisz zadłużenie, wybierzesz ofertę i ustalisz harmonogram spłaty oraz zawrzesz ugodę.
Dochodzenie roszczeń to działania prowadzone przez EOS Poland w imieniu aktualnego wierzyciela. Naszym celem jest polubowne doprowadzenie do spłaty Twojego zadłużenia.
W ramach realizowanych działań jako EOS Poland możemy np. kontaktować się z Tobą telefonicznie, wysyłać do Ciebie pisma, SMS-y, e-maile i prowadzić z Tobą bezpośrednie negocjacje dotyczące spłaty zadłużenia.
Zgodnie z polskim prawem cywilnym po śmierci bliskiej osoby można odziedziczyć majątek. W jego skład mogą wchodzić nie tylko prawa, ale również niespłacone zobowiązania po zmarłym. EOS Poland może więc się z Tobą skontaktować – spadkobiercą zmarłej osoby zadłużonej – w imieniu aktualnego wierzyciela.
Egzekucja, czyli inaczej postępowanie egzekucyjne, to działania prowadzone przez komornika na podstawie orzeczenia sądu. Aby doprowadzić do spłaty długu, komornik na mocy wydanego tytułu wykonawczego ma prawo zająć Twój majątek, np. wynagrodzenie, konto bankowe czy nieruchomości. Egzekucja jest inicjowana przez wierzyciela poprzez złożenie do komornika wniosku o wszczęcie egzekucji.
→ Postępowanie egzekucyjne prowadzi komornik na mocy tytułu wykonawczego wydanego przez sąd.
Elektroniczne Postępowanie Upominawcze, czyli EPU, to szybki i uproszczony tryb spraw w e‑sądzie, który nie wymaga przeprowadzania rozprawy. Nakaz zapłaty i klauzula wykonalności wydawane są w formie elektronicznej. Jeżeli sprawa związana z Twoim zadłużeniem nie jest skomplikowana, może trafić do e-sądu.
Pierwszy etap działań windykacyjnych to tzw. etap polubowny. Kontaktujemy się z Tobą, aby przypomnieć o zaległościach, zawrzeć ugodę i ustalić warunki spłaty. Zależy nam na zamknięciu Twojej sprawy polubownie, bez udziału innych instytucji. To najlepsze rozwiązanie – korzystne dla obu stron.
→ Na etapie polubownym nie angażujemy sądu w sprawę zadłużenia.
Etap obsługi prawnej to drugi etap działań windykacyjnych, jeśli nasze działania polubowne nie przynoszą efektu. Jako pełnomocnik aktualnego wierzyciela EOS Poland może zarekomendować skierowanie sprawy do sądu, by uzyskać nakaz zapłaty.
Sprawę zadłużenia przekazuje się do Elektronicznego Postępowania Upominawczego – EPU (e-sądu) – albo do sądu właściwości ogólnej. Na etapie obsługi prawnej nadal możesz zawrzeć ugodę z aktualnym wierzycielem.
→ Podczas etapu obsługi prawnej sprawa zadłużenia trafia do EPU lub sądu właściwości ogólnej.
Etap egzekucyjny rozpoczyna się po uzyskaniu tytułu wykonawczego na drodze postępowania sądowego. Wtedy też sprawa związana z zadłużeniem najczęściej trafia do komornika sądowego.
Komornik, w ramach prowadzonej egzekucji, może zająć np. wynagrodzenie osoby zadłużonej, rachunek bankowy czy też nieruchomość. Pamiętaj, że nawet na tym etapie postępowania możesz zawrzeć ugodę z aktualnym wierzycielem.
→ W trakcie etapu egzekucji komornik może np. zająć Twoje wynagrodzenie czy nieruchomość.
Funduszem nazywamy podmiot, który kupuje wierzytelności np. od banków, ale też firm telekomunikacyjnych, kredytowych lub pożyczkowych. Chodzi nam o szczególny typ funduszu – czyli Niestandaryzowany Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Wierzytelności, w skrócie NFIZW.
Fundusz staje się aktualnym wierzycielem Twojego zadłużenia, a obsługę Twojej sprawy zleca EOS Poland – firmie windykacyjnej. Dlatego w powiadomieniach od EOS Poland możesz spotkać się z następującymi funduszami: EOS1 NFIZW, CRF1 NFIZW, VPF I NFIZW.
Giełda wierzytelności to portal, na którym wierzyciele wystawiają oferty sprzedaży przysługujących im świadczeń. Podobnie do BIG-ów jest miejscem, w którym sprawdzisz, czy dana osoba lub firma ma nieuregulowane zobowiązania.
→ EOS Poland — jako pełnomocnik aktualnego wierzyciela — może wystawić na giełdzie ofertę sprzedaży Twojego zadłużenia.
To plan spłaty zadłużenia w ratach, uzgodniony między Tobą a aktualnym wierzycielem. Może być ustalony ustnie lub na piśmie, a także na portalu EOS Online, w ramach zawieranej ugody.
Hipoteka przymusowa to zabezpieczenie spłaty zadłużenia przez obciążenie nieruchomości. Jest wpisywana do księgi wieczystej nieruchomości na podstawie prawomocnego orzeczenia sądu. Nie wymaga Twojej zgody.
Inspektorem lub doradcą terenowym nazywamy pracownika EOS Poland, który może odwiedzić Cię w miejscu Twojego zamieszkania, jeżeli nie udało nam się z Tobą skontaktować w inny sposób. Podczas wizyty porusza on temat zobowiązania i ustala możliwość jego spłaty.
→ Inspektor / doradca zawsze ma ze sobą widoczny identyfikator.
To dokument, który jest wystawiany przez sąd z urzędu lub na wniosek wierzyciela. Potwierdza, że tytuł egzekucyjny (nakaz zapłaty lub wyrok) staje się tytułem wykonawczym, na podstawie którego może zostać rozpoczęte postępowanie egzekucyjne.
Komornik to funkcjonariusz publiczny, który działa przy sądzie i prowadzi własną kancelarię komorniczą. Jego głównym zadaniem jest prowadzenie czynności egzekucyjnych w celu doprowadzenia do spłaty zadłużenia stwierdzonego tytułem wykonawczym. Komornik działa na wniosek aktualnego wierzyciela zadłużenia i na podstawie orzeczenia sądu.
Są to koszty, które wynikają z prowadzenia:
Na koszty obsługi prawnej składają się: opłata sądowa, opłata skarbowa, koszty pełnomocnika i koszty komornicze.
Należnością główną nazywa się podstawową kwotę Twojego zadłużenia – bez odsetek i kosztów — równowartość na przykład kwoty niespłaconego kredytu lub faktury. W sprawach na etapie sądowym należność główna obejmuje podstawową kwotę zadłużenia oraz skapitalizowane odsetki.
→ Należnością główną może być np. równowartość kwoty niespłaconego kredytu lub faktury.
To orzeczenie sądu, które potwierdza, że Twoje zadłużenie istnieje i powinno zostać spłacone wierzycielowi. Po uprawomocnieniu, nakaz zapłaty/wyrok staje się tytułem egzekucyjnym, a po nadaniu klauzuli wykonalności – tytułem wykonawczym.
O niewypłacalności mówimy wtedy, gdy nie jesteś w stanie spłacić swoich zobowiązań na skutek długotrwałej utraty płynności finansowej.
Numer sprawy to unikalny, 8-cyfrowy numer Twojego zadłużenia nadawany przez EOS Poland. Znajdziesz go we wszystkich przesyłanych przez nas komunikatach. Jest częścią numeru rachunku bankowego, który przypisujemy do Twojej sprawy (to na niego spłacasz zadłużenie).
Numer sprawy jest potrzebny wtedy, gdy chcesz zrealizować wpłatę na stronie płatności online oraz podczas rejestracji konta w portalu EOS Online.
Odsetki to dodatkowe koszty naliczane za każdy dzień opóźnienia w spłacie zadłużenia. W przypadku osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej naliczane są tzw. odsetki ustawowe za opóźnienie, zaś w przypadku przedsiębiorców – odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych.
Jest to upoważnienie, które aktualny wierzyciel zadłużenia udziela EOS Poland jako firmie windykacyjnej. Na jego podstawie możemy realizować działania, które mają doprowadzić do spłaty Twojego zadłużenia. To oznacza, że mamy prawo kontaktować się z Tobą, mimo że nie zawieraliśmy z Tobą wcześniej żadnej umowy.
To podmiot, który poświadczył za dłużnika głównego spłatę zobowiązania. Wraz z nim odpowiada za spłatę długu.
→ Jeżeli jesteś poręczycielem, to oznacza, że zobowiązałeś się wobec wierzyciela spłacić dług osoby, gdyby tego sama nie zrobiła.
Osoba fizyczna, osoba prawna lub podmiot, u którego na samym początku powstało Twoje zadłużenie. Może to być na przykład bank, któremu nie spłaciłeś kredytu lub firma telekomunikacyjna, u której zalegasz z zapłatą faktury.
Poprzednim wierzycielem jest instytucja lub firma, która sprzedała przysługującą wierzytelność innemu podmiotowi. Przykładowo, jeśli nie spłacałeś kredytu zgodnie z harmonogramem, bank mógł sprzedać Twoje zadłużenie funduszowi. Od tego momentu to on (fundusz) jest Twoim aktualnym wierzycielem. Instytucja finansowa/bank stała się poprzednim wierzycielem.
Gdy polubowne próby ustalenia z Tobą warunków spłaty nie przynoszą rezultatu, wierzyciel może zainicjować postępowanie sądowe. Rozpoczyna się od złożenia w sądzie pozwu, by uzyskać tytuł wykonawczy – czyli potwierdzenie istnienia zobowiązania – i uprawnienia do wszczęcia postępowania egzekucyjnego.
→ Postępowanie sądowe może być prowadzone w ramach EPU (e-sądu) albo przed sądem właściwości ogólnej.
Postępowanie spadkowe to działania, które mają na celu między innymi formalne potwierdzenie praw spadkobierców do odziedziczonego majątku po zmarłej osobie zadłużonej.
To szybki i bezpieczny formularz internetowy dostępny pod adresem https://platnosci.eos-online.pl/.
Za jego pośrednictwem możesz w prosty sposób spłacić zobowiązanie takimi metodami płatności jak BLIK czy szybki przelew. Zajmie to tylko kilka chwil. Wystarczy, że wpiszesz swój numer sprawy nadany przez EOS Poland i podasz 3 ostatnie cyfry numeru PESEL.
Mówiąc najprościej jest to „termin ważności” zadłużenia określony w przepisach prawa. Po jego upływie zadłużenie przedawnia się i wierzyciel traci możliwość skierowania sprawy do sądu.
→ Przedawnienie nie powoduje, że Twój dług przestaje istnieć.
RODO to potoczna nazwa Rozporządzenia o Ochronie Danych Osobowych. Opisuje ono zasady ochrony danych osobowych na terenie całej Unii Europejskiej. Celem rozporządzenia jest zapewnienie każdej osobie możliwości kontroli nad tym, w jaki sposób jej dane osobowe są przetwarzane.
Przepisy RODO gwarantują, że proces windykacji spłaty zadłużenia odbywa się z poszanowaniem prywatności, a Twoje dane osobowe są wykorzystywane wyłącznie w niezbędnym i prawnie dopuszczalnym zakresie.
To rozbicie całkowitej kwoty Twojego zadłużenia na poszczególne wartości. W szczegółach zadłużenia prześledzisz, jakie elementy składają się na sumę należności, której spłaty domaga się wierzyciel. W pismach wysyłanych do Ciebie przez EOS Poland ich wartość podawana jest na dzień generowania komunikatu.
Syndykiem nazywa się osobę, która przeprowadza postępowanie upadłościowe. Wyznaczany jest przez sąd i pod jego nadzorem działa w interesie wszystkich wierzycieli zadłużonego. Zadaniem syndyka jest przejęcie opieki nad całym majątkiem dłużnika oraz
Zakres działań syndyka opisują przepisy prawa upadłościowego.
To nakaz zapłaty lub wyrok sądu będący rezultatem postępowania sądowego. Jest to tytuł egzekucyjny zaopatrzony w klauzulę wykonalności. Stanowi podstawę do rozpoczęcia i prowadzenia postępowania egzekucyjnego przez komornika.
Ugodą nazywa się pisemne porozumienie zawarte między Tobą a aktualnym wierzycielem zadłużenia. Zawiera ustalone warunki spłaty należności. To rezultat negocjacji z pozytywnym rozwiązaniem dla obu stron. Ugodę możesz zawrzeć na każdym etapie windykacji zadłużenia. Wystarczy, że się z nami skontaktujesz lub zalogujesz na swoim koncie w portalu EOS Online.
Umorzenie długu to częściowe albo całkowite zwolnienie dłużnika ze spłaty zobowiązania. W praktyce oznacza to, że za zgodą wierzyciela określona część lub całość zadłużenia nie jest dochodzona przez wierzyciela. Warunki umorzenia długu są zapisywane w ugodzie.
→ Warunkiem zwolnienia z części zadłużenia może być np. wywiązanie się z zapisów ugody.
Umorzenie egzekucji polega na zakończeniu postępowania egzekucyjnego, które komornik prowadził w sprawie zadłużenia. Jeśli następuje z powodu bezskuteczności postępowania, to wcale nie oznacza, że zobowiązanie przestaje istnieć – aktualny wierzyciel będzie miał prawo ponownie złożyć wniosek o wszczęcie egzekucji.
Postępowanie upadłościowe to procedura sądowa, którą uruchamia się, gdy zadłużony traci możliwość regulowania swoich zobowiązań. W praktyce jego majątek jest zabezpieczany i spisywany, po czym ustala się jego szacunkową wartość i spienięża. Uzyskane środki dzieli się między wszystkich wierzycieli.
Upadłość konsumencka dotyczy osoby fizycznej, która nie prowadzi działalności gospodarczej i nie jest w stanie spłacić swojego zadłużenia. Celem ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest oddłużenie i szansa na „nowy start” bez ciężaru dotychczasowych zobowiązań.
Weksel to papier wartościowy, który stanowi dla wierzyciela zabezpieczenie spłaty Twojego zadłużenia. To pisemne zobowiązanie do uregulowania należności. Powiązane jest z zawartą umową kredytową lub leasingową.
Wezwanie do zapłaty to pismo, które możesz otrzymać od nas wraz z zawiadomieniem o cesji wierzytelności. Nie tylko poinformujemy Cię w nim o konieczności spłaty zadłużenia – to także próba polubownego zakończenia sprawy, bez konieczności rozpoczynania postępowania sądowego.
Wierzycielem jest podmiot, który na podstawie przepisów prawa może domagać się od zadłużonego spłaty zobowiązania. To na jego konto należy wpłacać należności związane z zadłużeniem. W Twoich sprawach prowadzonych przez EOS Poland wierzycielem może być np. jeden z funduszy.
Wierzycielem:
Wierzytelność to prawo, które przysługuje wierzycielowi do żądania od zadłużonego spłaty zobowiązania. Wierzytelność jest składnikiem majątku. Podobnie jak inne dobra można ją sprzedać innemu podmiotowi na postawie umowy cesji wierzytelności.
Są to działania realizowane na podstawie przepisów prawa. Mają one doprowadzić do spłaty należności przez osobę zadłużoną na rzecz aktualnego wierzyciela. Wyróżnić można windykację polubowną i windykację sądową.
Windykacja polubowna to pierwszy etap windykacji. Rozpoczynając ją, dążymy do zawarcia z Tobą porozumienia w zakresie dobrowolnej spłaty zadłużenia, bez konieczności kierowania sprawy na drogę sądową. Nasze działania dotyczące możliwości spłaty opieramy na otwartej komunikacji, dialogu i partnerskich negocjacjach.
Windykacja sądowa rozpoczyna się, gdy nie udało nam się dojść z Tobą do porozumienia w zakresie polubownej spłaty zadłużenia. Kierujemy wtedy sprawę do sądu, by uzyskać prawomocny nakaz zapłaty lub wyrok. Na tym etapie nadal możemy zawrzeć ugodę.
Oznacza, że sprawa sądowa dotycząca spłaty zadłużenia toczy się przed sądem pierwszej instancji, w którego okręgu zadłużony ma miejsce zamieszkania lub siedzibę.
Zadłużony to określenie podmiotu, który ma niespłacone zobowiązania finansowe. Jeżeli jesteś zadłużonym, oznacza to, że aktualny wierzyciel na podstawie przepisów prawa może dochodzić od Ciebie zwrotu swojej należności.
Zadłużonym mogą być:
które nie spełniły swoich zobowiązań wobec wierzyciela.
Zajęcie komornicze to kluczowa czynność w postępowaniu egzekucyjnym. Na podstawie wydanego przez sąd tytułu wykonawczego komornik może przejąć kontrolę nad określoną częścią majątku osoby zadłużonej, np. nad wynagrodzeniem za pracę, środkami zgromadzonymi na rachunku bankowym, nieruchomościami, pojazdami czy sprzętem RTV AGD. W chwili zajęcia zadłużony traci możliwość swobodnego korzystania z zabranego mienia.
→ Celem zajęcia komorniczego jest doprowadzenie do spłaty Twojego zadłużenia na rzecz wierzyciela.
Zarządzanie wierzytelnościami polega na realizacji kompleksowych działań przez firmę windykacyjną, które mają doprowadzić do spłaty zadłużenia na rzecz aktualnego wierzyciela.
→ EOS Poland zarządza wierzytelnościami funduszy na podstawie otrzymanych od nich pełnomocnictw.
Zastaw rejestrowy to zabezpieczenie spłaty Twojego zadłużenia przez obciążenie zastawem rzeczy ruchomych lub zbywalnych praw majątkowych. Zastawy wpisywane są do rejestru zastawów, prowadzonego przez sąd. Przedmiotem zastawu może być na przykład Twój samochód
Jest to tymczasowe wstrzymanie przez komornika działań egzekucyjnych dot. zadłużenia. Nie kończy ono ani nie anuluje zobowiązania wobec wierzyciela.
Do zawieszenia egzekucji może dojść np. na wniosek wierzyciela lub zadłużonego. W czasie zawieszenia komornik nie podejmuje nowych czynności.
Zawiadomieniem o cesji wierzytelności nazywamy pismo informujące o przeniesieniu praw do Twojego zadłużenia z poprzedniego na aktualnego wierzyciela. Od momentu otrzymania dokumentu spłata zadłużenia powinna być realizowana na konto aktualnego wierzyciela.
